Abogados de Ley de Segunda Oportunidad
Cancela tus deudas

Es el mecanismo que permite a una persona física —particular o autónomo— que actúa de buena fe pedir al juez que la libere de las deudas que no puede pagar: la exoneración del pasivo insatisfecho. Hoy está en los artículos 486 a 502 del texto refundido de la Ley Concursal, reformado por la Ley 16/2022. La Ley 25/2015 fue la que la creó; su contenido se integró después en ese texto refundido.

En parte. Con Hacienda y con la Seguridad Social se pueden cancelar los primeros 5.000 € enteros y la mitad de lo que pase de ahí, hasta un máximo de 10.000 € cada una (art. 489 del texto refundido de la Ley Concursal). El Tribunal Supremo, en sus sentencias de 18 de febrero de 2026, aplica ese límite por cada acreedor público. Solo vale la primera vez que obtienes la exoneración. Las deudas con bancos, financieras y tarjetas no tienen ese límite, aunque la ley deja fuera algunas, como las pensiones de alimentos.

No damos un plazo cerrado, porque depende del juzgado y de la vía. Nueve de cada diez personas físicas que se concursan lo hacen por un concurso sin masa, que es la vía de quien no tiene bienes que vender (Colegio de Registradores, 2025-2026). Con un plan de pagos, el plan dura por ley tres o cinco años. En el estudio de viabilidad te decimos qué vía encaja en tu caso.

Depende. Con un plan de pagos se puede intentar conservarla si puedes seguir pagando la hipoteca; con liquidación, la vivienda forma parte de lo que se vende para pagar a los acreedores. No hay garantía de conservarla: depende de su valor, de lo que queda de hipoteca y de tus ingresos. Lo estudiamos en el análisis inicial gratuito.

El coste depende del tipo de expediente (particular / autónomo / avalista) y del importe de la deuda. En todos los casos se envía una hoja de encargo transparente con honorarios cerrados y plan de pagos flexible en cuotas mensuales. El primer análisis de viabilidad es gratuito.

La exoneración se hace constar en el Registro público concursal. Si el juez la concede, los acreedores tienen que comunicarla a los ficheros de morosos, como ASNEF, a los que informaron de tu impago, y tú puedes pedir la baja directamente con el testimonio de la resolución (art. 492 ter del texto refundido de la Ley Concursal). La ley no fija un plazo para esa baja.